中新经纬2月18日电 (高铂宁 薛宇飞)近年来，内地投资者对全球资产设置需求大增，跨境互联网券商营业一度颇为火热。现在，随着羁系多次发文指其营业在信息平安、证券牌照和资金跨境等方面存在合规性问题，跨境券商在境内拓客情形已经显著降温，然则，前期通过跨境券商投资的部门用户仍在处置“出金难题”等问题。
“入金容易出金难”？
境外银行卡是投资者通过跨境券商稳固投资国际市场的需要工具。克日，中新经纬在富途证券开户后，见告客户司理自己还没有响应的境外银行卡。富途证券客户司理则回复称，“我们通过客户领会到一些市场上银行卡解决的信息，详细需要辛勤您以银行为准”，随后通过在线文档发来了香港南洋商业银行的开户方式。
使用过跨境券商服务的投资者米燕对中新经纬示意，在她2021年1月开户时，富途证券的客户司理也用类似的话术向她推荐了将美国前30大上市银行华美银行刊行的Velo卡作为境外卡，但并未提醒该银行可能泛起的锁卡风险，她于2021年8月发现华美银行Velo卡被锁定，也就无法出金。“港股和美股我都有投资，锁卡涉及的金额折合港币共计5万多。暂时不设计动这部门资金了，也不入金了。”
浏览相关的投资者社群，可以看到，有不少使用跨境券商的境内投资者都遭遇了类似的问题。另一位出金有颇多周折的投资者时简也对中新经纬示意，自己有类似履历，最终通过境外同伙才辗转从华美银行转出资金。“我是2021年5月举行开户的。那时华美银行是富途推荐的，厥后发现无法出金后，我通过我境外的同伙，将资金先从华美银行卡转到我同伙卡上，再由同伙汇人民币给我。”时简还称，若是自己没有可信的境外同伙，出金确实很难题，此次履历令她感受跨境券商服务存在风险，往后不设计继续使用了。
中新经纬也注重到，在老虎国际官方网站上有一题为“境外卡在手，收支金无忧”的页面，可用于递交申办境外银行卡的申请，其中银行列表包罗星展银行、华美银行、SIB尺度国际银行等。而在页面下方，也注有一则免责声明：“此指引旨在辅助用户领会办卡相关流程，因相关银行、外管局政策调整或其他因素影响，老虎国际无法确保此指引内容的准确性、有用性及实时性，亦无法肩负用户由于此指引遭致的任何损失。”
现实上，自2017年起，中国境内住民购汇时均需填写《小我私人购汇申请书》，明确购汇不得用于境外买房、证券投资等。上海申伦状师事务所夏海龙状师对中新经纬指出，凭证《外汇治理条例》《小我私人外汇治理设施》等律例划定，境内小我私人向境外直接投资或者从事境外有价证券、衍生产物刊行、生意，应当根据国务院外汇治理部门的划定解决挂号，或者通过银行、基金治理公司等及格境内机构投资者举行境外牢靠收益类、权益类等金融投资。“以是严酷来说，只要境内小我私人购汇介入境外投资的行为没有根据上述划定举行，就是不合规的。”
然则，在现实操作中，投资者虚构购汇理由从而跨境炒股的行为习以为常，已经是市场公然的隐秘。
中新经纬在与跨境券商客户司理和其他客服职员相同时也发现，与港美股投资者普遍的不合规换汇同时存在的是，现在多家跨境券商的客户司理在先容入金流程时均很注重不与“换汇”一事牵涉关系，言语间用词严谨，或是为了阻止被定性成“指导用户换汇炒股”。
据中新经纬领会，上述可开境外卡的银行中，中资港卡的开卡门槛普遍较高，且耗时较长，无形中盖住了一批潜在投资者。
以中国民生银行的民生香港卡为例，开卡的存入资金门槛为30万人民币以上资产(不限于存定期、理财、基金、保险等)，此外还需要身份证、护照或港澳通行证和地址证实，才气在内地分行指定网点解决内地见证开户。
相比之下，几款门槛较低、开通程序便捷的境外卡则成为了港美股投资者使用的“网红卡”。以华美银行Velo卡为例，其首次入金金额不低于2500美元即可，还能实现线上远程开户。在中新经纬与跨境券商用户交流的历程中，有多位受访者示意自己在选择境外开户银行时听从了来自券商客户司理处的信息。也就是说，跨境券商并不直接给用户提供换汇或资金出境的解决方案，但会提供境外银行开户方式指引。
中新经纬使用华美银行APP“Velo by East West Bank”时发现，现在在新用户注册历程中，该银行对境外证券投资所带来的销户风险有所提醒，要求中国大陆境内客户遵守外汇治理政策，保证购汇和汇款营业的真实性及合规性，并明确提到“华美银行有权对违反相关外汇治理政策的行为接纳响应的措施，包罗退回汇款、销户等”。中新经纬拨打华美银行客服热线询问相关事宜，对方示意关于被锁卡与销户的详细缘故原由，均属于银行内部政策，无法透露。
华美银行APP“Velo by East West Bank”页面截图
时简多方辗转解决了出金问题，而对于5万余元港币难以出金的米燕来说，最令她感应不满的是，券商客服职员此前未提醒类似的风险，而在她发现锁卡无法出金之后，富途客服只见告她出金需要境外卡，便再无后话。“当初想买股票，也是历经千辛万苦，然则有人教你入金，客服态度好得不行；现在华美卡被锁了，出金难题，客服爱答不理。”
跨境券商客户司理的类似表述和做法是否相符现阶段的执法羁系要求？对此，董毅智状师示意，在现实金融类服务历程中，可能有些机构用此类话术等方式来规避相关羁系风险。“我小我私人以为不能通过这种话术完全屏障所有相关的不合规问题，也不能减轻它真正所应肩负的执法责任。”
记者就投资者遭遇的类似逆境及有何珍爱措施向相关券商举行了求证，老虎国际相关人士示意：老虎后台提取资金功效都是正常的，若是客户在提取资金时因银行政策、规则等缘故原由遇到问题，客户需要自行与响应银行领会情形。“老虎作为券商不会提供银行相关营业，也无法控制或者影响客户的开户银行相关营业的历程，这一点我们对客户有响应的提醒。”上述人士称。
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富途回应中新经纬称，富途出金到相关银行通道不受任何影响，富途作为一家香港券商并未提供银行相关营业，也无法控制或影响客户的开户银行相关营业的历程，对客户也有响应的提醒；但本着对用户认真任的原则，我方已经起劲与华美银行方相同。
华美银行则反馈称：“银行远程开户服务由来已久，所有的数字银行平台都致力于尊重并遵守当地的执法和律例。有关账户的开户和关闭，会遵照银行产物的详细规则和条件与条款来举行开户和关户流程。对于账户已被关闭的客户，若是其相符开户要求并有此需要，客户完全可以重新开户并举行正常生意，或在遵守当地执法律例的条件下，客户也可以随时将其在我行开立的账户内的余额转出至当地银行账户。”
跨境券商营业还处“灰色地带”
招商银行宣布的《2021中国私人财富讲述》显示，2018年至2020年，中国大陆小我私人境外投资年均复合增进率约21%。这段时间，正是跨境券商港股、美股打新投资生长最为火热的时期，诸多投资者在此时代开户。
严酷来说，凭证中国证券羁系机构的划定，中海内地住民可以通过及格境内机构投资者(QDII)制度购置由外洋市场股票组成的基金，或者通过“沪港通”“深港通”机制直接生意香港市场的标的股票。而跨境互联网券商则通过持有境外牌照的境外子公司，给中国境内客户提供港美股投资服务。
只管两大跨境券商的上市主体富途控股和老虎证券均未在最新财报中对民众披露各自中海内地入金用户的详细数字，但中海内地住民无疑是其主要的客户群体。与此同时，两家券商均在财报中认可自身在中国境内的合规问题存在一定风险。老虎证券在最近一份年报的风险提醒中写道，公司“可能无法获得或维持所有需要的执照、允许证和批准……稀奇是在中国或与中国住民有关的情形下”。富途控股也提到，“中国政府对钱币兑换、跨境汇款和境外投资的控制可能会直接影响到我们平台促成的生意量。”
从企业架构来看，富途在纳斯达克上市实体富途控股有限公司注册于开曼群岛，取得了香港相关金融牌照的是子公司富途证券国际(香港)有限公司，其旗下APP“富途牛牛”的开发者则是内地实体深圳市富途网络科技有限公司。老虎证券的企业架构也与之类似，据悉，老虎国际总部位于新加坡，研发中央位于中国，而其在纳斯达克上市的主体向上金融科技控股公司(UP Fintech Holding Limited)同样注册于开曼群岛。
对此，上海正策状师事务所董毅智状师告诉中新经纬，从相关律例的角度来说，此类跨境券商在中国境内的展业行为应属于其行使现有规则破绽所举行的套利。
状师警示跨境资金平安风险
凭证富途控股2021年第二季度未经审计财报，住手讲述期末，公司全球注册用户数突破1500万，开户客户数达232万，付费客户数突破100万。而凭证老虎证券宣布的2021年二季报，住手讲述期末，公司开户客户数达164.9万，入金客户数达52.9万。
随着跨境券商客户数目水涨船高，若何珍爱投资者的权益更成为重中之重。董毅智示意，在现阶段，要珍爱使用跨境券商的投资者权益确属难点，由于每个国家和区域金融羁系的尺度差异，适用的法系与相关的执法划定也差异，一旦中央发生纠纷，情形将相当庞大。“这也是央行一再强协调提醒跨境券商风险的缘故原由，由于它不相符国家的相关执律例制。”
董毅智对投资者指出，岂论是在反洗钱、外汇管制照样证券生意的角度，都建议人人通过合理合规的程序举行投资。鉴于跨境券商相关营业的庞大性，可能在实务中很难实现，“那么投资者至少应该控制自己的仓位”。
夏海龙提醒投资者，资金平安是通过跨境券商介入境外投资的最大风险，从执法角度看，跨境券商的角色类似于协助境内小我私人介入境外投资的中介机构，其对投资人与境外金融机构间的投资关系并不直接肩负执法结果。至于在投资人遭遇纠纷或难题时跨境券商是否有义务提供需要的指导、协助，则完全依赖于双方的用户协议约定，更依赖于跨境券商是否起劲推行其对用户的条约义务，但这种协助义务险些都不属于对用户资金平安的担保。
他建议，境内小我私人正当介入境外投资的方式、渠道有明确的划定，通过其他任何方式变相介入境外投资都存在伟大不确定性和资金风险，而且一旦遭遇纠纷也很难通过执法途径解决。因此对投资者来说，主要的自我珍爱措施就是一定要通过正当渠道介入境外投资。(文中米燕、时简为假名)(中新经纬APP)
(文中看法仅供参考，不组成投资建议，投资有风险，入市需郑重。)
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